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农行浙江省分行“最多跑一次”改革生动实践 共享信息数据 建设智慧金融
用金融“减法”换经济“加法”
2018-08-09 00:00:00      中国经济导报

    农行设立“最多跑一次”窗口,提供公积金贷款发放、提取、还款等一站式综合服务。

农行设立“最多跑一次”窗口,提供公积金贷款发放、提取、还款等一站式综合服务。

 

    依托互联网大数据,农民在手机上申请惠农e贷,真正实现“一次都不跑”。

依托互联网大数据,农民在手机上申请惠农e贷,真正实现“一次都不跑”。

 

农行在营业网点设立“最多跑一次”指引台。

农行在营业网点设立“最多跑一次”指引台。

 

“超级柜台”是网点自助服务神器,采取“客户自主办理+后台智能专业审核”的新型业务处理模式,大幅提升业务办理速度,提高客户体验。

“超级柜台”是网点自助服务神器,采取“客户自主办理+后台智能专业审核”的新型业务处理模式,大幅提升业务办理速度,提高客户体验。

 

一名企业主在金华农行网点的“工商注册一体机”上现场拿到营业执照。

一名企业主在金华农行网点的“工商注册一体机”上现场拿到营业执照。

 


    楼盘验资要一大早6点到银行排队?这已经不存在了。如今,只需要关注“浙江农行微银行”微信公众号,在手机上操作即可很快完成线上验资。
    这只是“最多跑一次”改革在浙江金融领域落地的实践之一。
“最多跑一次”改革是浙江通过做“减法”优化行政审批环境推出的重大举措。2018年3月,“最多跑一次”改革被正式写入政府工作报告。
    农业银行浙江省分行近年来深入贯彻落实省委省政府提出的“最多跑一次”改革要求,秉持“让数据多跑路,群众少跑腿”的原则,通过与职能部门建立信息共享机制,精简业务流程,在金融领域深入推进“最多跑一次”改革,打造出农行服务加速度。“以前银行卡挂失要等3天,现在当场可取!”“现在到农行办事儿都是一次搞定,连工商营业执照、公积金业务都可以代办”。这样的金融“减法”,正在不断换取经济活力的“加法”。

银行成了行政审批“办事厅”

    杭州一向以商事登记改革领先全国著称。从“五证一章”联办到“五证合一”,再到2017年的“多证合一、证照联办”,都极大提高了企业注册登记效率。
“现在连办理营业执照都不用去工商部门了,网上申请一下,审核通过后,再去银行跑一趟签个字,就全部搞定。”新杭州人朱先生感到一身轻松,他在农行网点申请了自己新注册公司的营业执照,并顺利开了公司账户。
    过去企业注册登记已十分便捷,但注册后涉及领证、银行开户等后续事项,仍“不只跑一次”。
    得益于农行“工商注册通”业务如今到浙江省内的300多家农行代办网点,动动手指点击鼠标,企业营业执照申请、银行开户,全部可以“一条龙”一次搞定。
    农行点多面广的优势,延伸了行政服务代办触角,给客户带来了方便。据了解,企业名称预先审核、登记核准、证照代领、账户开立,这些企业注册的常规操作,在农行代办网点都能通过“工商注册通”业务完成。农行在网点还专设“工商注册”窗口,方便客户进一次门、到一个窗、办多项事。
    数据显示,自2017年与市场监督管理局联合推出“工商注册通”以来,农行现已累计为浙江3064家创业者成功办理企业注册。2018年,农行进一步与温州、金华等地相关部门合作,投放“工商注册一体机”,打通审批绿色通道,不仅工商审核时间缩短至1~2小时,审核通过后,还可现场打印营业执照。
    企业注册能够在农行“一站式”办罄,其主业“开户”,也变得越来越方便。
    2018年6月11日,农行台州分行成功落地取消企业银行账户开户许可证核发试点工作。这意味着企业开立基本账户立等可取,比以往提前96小时,真正实现了最多跑一次。
    “拿到基本存款账户编号和密码,当天就可以通过账户付款,再也不用像以前那样要等3个工作日,方便太多了。”临海市靖康禧服装有限公司法人代表陈先生难掩兴奋之情。

银政互联打破“信息孤岛”

    最多跑一次,从哪里“跑”起?浙江省委省政府有言在先:“首先要从群众最渴望解决、最难办的事情上改起,什么事难办,就办什么事。”
    贷款买车,一般要经历银行申请贷款、到车管所抵押登记等环节,车主不仅要来回两头跑,审批时间也长。而银行方面要陪同办理,还需出示企业代码等资料,往往选择集中邀请一批客户到车管所。面对一大堆突如其来的车主和抵押业务,车管所也时常“犯怵”,窗口经常拥堵。
    一项小业务,从上游到下游,车主、银行、车管所三方都麻烦。怎么样变一变,才能从“三输”到“三赢”?
    办法总比困难多。2017年底,农行与衢州当地车管所协调沟通,成功在农行衢化支行设立首家外接车辆抵押登记专线。通过业务委托代办,车主不用再去车管所办理机动车抵押登记,跑一次银行,当天就能办结。目前,农行在衢州已累计代办83笔车辆抵押登记业务,客户体验大大提升。
    这不是个例。在杭州,省直公积金能看到农行设立的公积金贷款统一受理窗口。在台州,农业银行成为公积金贷款受理的延伸阵地,原本需要跑公积金中心、贷款银行和不动产登记中心3个地方才能办完的公积金贷款业务,如今,在农行窗口就能“一站式”办结。
    “时间很快,30分钟不到。”市民的反响很真实。在嘉兴,作为提取公积金的代办银行,老百姓也可以选择就近的农行网点提取公积金,省去了跑公积金中心的环节。
    “一窗”的背后是“一张网”。农行在上述领域优化金融服务环境,让客户只用跑一次,靠的是打破“信息孤岛”,与政府等行政单位的服务网形成对接和数据共享,实现银政互联互通。
    近年来,农行浙江省分行紧扣省政府“互联网+政务”战略,努力做到“一站办通”,让数据多跑腿,帮助群众少跑腿。如率先以自有渠道连通省政府统一公共支付平台,目前共有代收机构资格47个,银联、支付宝收款银行资格60个,累计办理缴款600万笔、金额近30亿元。同时,顺利完成财税库银税收入电子缴库横向联网系统的改造,开发三方协议税务端网上办理、银行端自动受理功能,将“税务-银行-税务”来回“跑三次”,简化为“最多跑一次”。

智慧金融让客户“越跑越少”

    曾经,排队现象在银行很普遍。“专门到网点办业务,取个排队号发现前面有十几人,等不起,就只能先回去,白跑了一趟。”刘女士的话略显无奈、懊恼,却是几年前银行网点“排队多、等待长、办理慢、来回跑”的真实写照。
    从老百姓最渴望解决、最难办的事情上寻求突破,是“最多跑一次”改革的应有之义。排队的难题怎么破解?农行浙江省分行提供了解决方案。
    填单多、身份认证繁琐、系统流程冗长,是造成柜面业务办理效率低下,排队等候时间过长的根本原因。“超级柜台”的出现,有效解决了这一难题。
    据了解,超级柜台能够一键签约各项产品,可办理除现金业务外的绝大部分业务,相当于一名业务高效的柜员。以办理耗时最长的公司开户举例,原开户12项产品所需20份申请书、协议等纸质资料的填写与签章,整合成了一份人行版申请书、一份综合服务申请书;对原来22个前台交易操作码进行整合,实现“1+12”一键签约;将原来的主管15次授权,精简为1次授权。开户办理时间,也从之前的至少1个半小时,缩短到半小时左右。
    “超级柜台”的意义,远不止数字所体现的高效便捷,它代表着银行网点服务升级新方向。2017年全年,全省农行超级柜台共受理业务4418万笔业务,日台均业务量89笔,柜面业务分流率高达62%,缓解了银行网点排队现象。
    到了取款机前,却发现银行卡没带,怎么办?在过去,一定是无功而返,甚至再多跑一趟。如今,农行“刷脸取款”让老百姓怎么样都是“最多跑一次”。
    无需插卡、无需验证身份证,只要输入交易密码和身份证号码,再给ATM机的摄像头送上一个简单的微笑,就能轻松取款。曾经只有在电影中出现的场景,已真实走进了老百姓的生活。
    与传统插卡取现相比,“刷脸取款”无需携带银行卡,20秒内即可完成现金取款,真正做到“随时随地,即刷即取”。
    服务改革无止境。“最多跑一次”只是基础,在推动浙江“两个高水平”建设的道路上,更应争取“跑的快、跑的好”。这方面,除了有金融科技支撑,农行浙江省分行同步加强机制保障,高质量推动“最多跑一次”。
    针对柜面常见业务,农行专门配套编制了《客户办理指引》,收录16类50项业务资料清单及代办条件,通过网站、微信、掌银等渠道广而告之,有效避免了客户因携带资料不全,多次往来网点的情况。
    农行还专门开发柜面劳动组合分析系统,根据每家网点业务量、人流量、平均等待时间等科学调整人员排班,最大限度减少客户等候时间。另外,自主研发“单位开户在线预填系统”,通过客户信息预采集,提前审核,及时反馈,使客户上门即办,无须填单、无需等待,让客户来的更方便、舒心。

从“最多跑一次”到“一次都不跑”

    “最多跑一次”改革以时间换空间,减轻了群众办事的人力、物力成本。但对一部分人群来说,即使只跑一次,成本依然很高。
    “从村里到镇上,要坐2小时汽车,到银行网点有时还要排队,回家也要2小时,一来一去,大半天功夫就没了。”张大姐是浙江南部某山区县农民,因为乡里没有银行网点,距离她们村最近的物理网点在镇上,路程20多公里。这样跑一趟,需要的时间可不少。
    2013年起,张大姐就不用再跑银行了。因为在家附近的便利店里,就能办理存取款、转账等业务。“农民像城里人一样,能享受到方便快捷的金融服务”。
    开在村里的“银行”正变得越来越多。
    “现在,村里刷卡消费很方便。”目光转移到浙江衢州农村的一家便利店里,小方拿着刚买的礼品说道。在便利店的墙面上,一张巨大的“金穗‘惠农通’工程服务提示”牌格外醒目,如何用银行卡在惠农通机具上结算购物、查询余额、缴纳电费、小额转账甚至理财贷款等,提示牌上都列得一清二楚。
    为解决农村金融服务“最后一公里”,让农民少跑腿甚至不跑腿,农行浙江省分行自2013年起大规模实施“惠农通”工程,在全省农村布设了15900多台惠农通机具,打造了一条连通城乡的金融信息高速公路,把“银行”开到了村门口,基本实现了惠农服务“村村通”。
    “数据网上走”替代“群众来回跑”。针对农民融资难、慢、贵,农行浙江省分行在农村探索推广“惠农e贷”为主体的农村金融互联网平台,通过建设农民线上的信用数据库,有效解决农民融资难题,极大地改善了农村金融环境。
    如今,农民手头临时急了,在田间地头掏出手机办贷款,最多五分钟即可到账,利率有优惠,额度还不低;上有供应商,下有批发商,下单、对账、支付,通过手机全搞定,活脱脱的“商业管家”。
    一位农民总结说:“如今这手机,真是离不开,已经成了咱的生产资料。有了手机,银行也不用跑了。”
    让金融多跑腿,农民少跑腿甚至不跑腿,是浙江农民美好生活中被赋予的新内容。农行浙江省分行主动聚焦农民融资难等金融症结,创新探索农村金融互联网科技,让农民更好地享受到了美丽乡村应有的金融服务和美好生活。到2018年6月末,已投放“惠农e贷”159亿元,惠及农户近十万户。
    充分运用“互联网+”技术,让数据跑起来代替群众跑起来,农行小微网贷也是其中之一。
    长兴超业科技成立于2007年,是一家生产电感、电容器等电子元器件的私营小微企业,为军工、航天进行配套生产,近年来生产经营稳步增长。
    随着企业规模扩大、订单增加,公司需要增加流动资金。但由于规模较小、注册资本和营业收入有限,同时也缺土地、房产等押品。“要想拿到银行贷款,不容易。”
    一次偶然的机会,企业法人代表吴建连在微信朋友圈看到了农行“小微网贷”的宣传消息。“线上申请、自动审批、循环使用”的字眼,一下子让他精神起来。
    抱着试一试的心态,他按流程在手机上进行了申请。不久,农行人员马上来到公司实地调查、搜集资料,经过内部审批,向其发放了50万元信用贷款,额度内随借随还、自助用款。
    “就是手机上点了几下,哪儿也不用去。”解决了资金难题的吴建连,心情大不一样。
    据了解,“小微网贷”是农行浙江省分行运用互联网思维创新推出的一项信贷业务,通过线上直连企业经营管理与财务管理系统、政府公共数据系统和行内业务管理系统,从线上抓取企业财务、结算、税收、资产、信用等大数据,并运用大数据分析模型进行信用评测,为贷款线上发放提供有效依据。
    “企业客户可在微信公众号或企业网银等渠道在线自助申请,贷款会线上自动评级、授信、审批、提款,额度内随借随还、可循环使用。”农行员工介绍道。
    “小微网贷”依托大数据技术应用,不仅有效缩短贷款申请流程,更改善了小微企业因为信息不对称而导致的“融资难、担保难、贷款慢”现状。而线上操作的模式,在为企业节省时间、资金成本的同时,也极大地优化了服务体验,真正实现从“最多跑一次”到“一次都不用跑”的升级。业务推出两个月以来,已受理客户申请10022笔,累计发放1253笔,金额4.71亿元。(图文/张一凯 王锡洪)

【期号:3315】【版面:04】【作者:张一凯 王锡洪】打印本页
 
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