云城租赁：在服务中小微企业优势赛道上砥砺前行

    “我们的产品是真空设备，有自己的核心技术，市场认可度也很高。手上有大量的订单却不敢接，因为我们以委托加工为主，现有产能不够，所以计划上一条新生产线，但是资金筹措遇到了困难。”位于上海松江的一家制造业小微企业负责人倒出了苦水。2021年，上海松江国投集团下属企业上海云城融资租赁公司（以下简称“云城租赁”）在排摸当地经济园区企业时了解到了这家企业的情况。
    云城租赁为这家企业量身定制了设备直租的融资租赁方案，可以为企业垫资采购指定生产设备，租给企业使用，每月支付租金，租期两年结束后，设备归企业。这一融资方案让企业看到了希望，但是企业也深知自身的融资担保能力较弱，能否融资成功又画上了问号。
    急企业之所急，想企业之所想，云城租赁为上述企业推荐了特色产品——“担保租赁”。这是一款面向松江中小微企业的“政策性担保+政府补贴+融资租赁”创新产品，是由云城租赁联合上海市中小企业政策性融资担保基金管理中心（以下简称“上海担保中心”）和松江区财政局联合推出的普惠金融产品。具体来说，由上海担保中心为企业融资提供担保，由松江区财政局对担保费提供全额补贴，云城租赁提供融资租赁服务。于是，在多方合力下，该项目于2021年顺利放款，企业如期上马新生产线。这家企业2022年的全年订单几乎翻番，今年又顺利通过了上海市“专精特新”企业认定，目前已成为国内真空系统集成一线供应商。

矢志不渝服务实体

今年7月份，中共中央、国务院出台《关于促进民营经济发展壮大的意见》提出，为促进民营经济发展壮大，国家精准制定实施各类支持政策，其中包括完善融资支持政策制度，健全多方共同参与的融资风险市场化分担机制。
    云城租赁的“担保租赁”产品模式，实质上就是多方共同参与的融资风险市场化分担机制。正是在这一市场化分担机制下，融资机构敢于给小微企业融资，小微企业也能够从多种融资渠道中切实享受到国家支持。
    上述案例既是典型的民营小微企业受益，也是云城租赁不断创新服务中小微企业的一个缩影。
    云城租赁，作为上海松江区的国资融资租赁企业，从成立之日起便明确市场定位，即服务中小微实体企业，现如今已完成800多个融资租赁项目，服务的客户都是民营企业。在服务实体经济的道路上，云城租赁面对激烈的市场竞争，始终坚守，俯身向下，让融资租赁直达企业。

锲而不舍持续创新

    在融资租赁服务实体企业的过程中，云城租赁面对的是广大中小微企业。如何满足多样的融资需求，适应企业的各种现实情况？云城租赁在多年的业务实践中总结出来宝贵经验，即持续创新产品和服务。
    率先打通厂商租赁操作模式。早在2017年，当时的大多数同行尚未涉足中小微企业市场，城投平台的租赁业务在当时仍是主流模式。云城租赁在服务中小微企业的战略方向指引下，致力于将直租、回租的模式落地到每一个中小微客户中，受产业链回款、设备促销等需求的启发，率先搭建了厂商租赁业务模式，实现了工程机械领域厂商租赁业务的突破。随后，经过反复打磨产品、业务流程、应用场景，该公司先后与世界级的高空作业平台厂商、国内一流的大型机械制造商分别建立了合作关系，并不断创新升级合作模式，把厂商租赁从传统的“三方合作”扩容到“四方合作”，整合了专业设备租赁机构，把物联网等专业设备管理技术融入合作模式当中，让厂商租赁这类业务进一步完善设备管理体系，不断适应市场新情况，开启了当时服务中小微企业的新模式。该项目2019年被评为“融资租赁行业业务创新奖”。
    成功探索工业厂房售后回租操作。在了解到部分企业的融资困境和现实需求后，云城租赁从2016年开始通过校企合作研讨课题，从理论和实务上探索不动产售后回租业务的可行性，2020年时机成熟，成功落地了工业厂房售后回租项目，争取到多项税务政策的落地，打通了这类业务的实现路径。鉴于该项目的创新示范性，上海市政府将之评为“2020年度上海金融创新成果奖”。
    首创上海市“政府+担保+租赁”模式。为争取政府普惠扶持政策的落地和扩大覆盖面，从2021年开始，云城租赁积极探索政企联动机制，联合上海市担保基金、松江区财政局，推出了支持小微企业技术改造的专项产品——担保租赁，开启了融资租赁与政府性融资担保的首度合作，初步探索了融资风险市场化分担机制在融资租赁行业的实现路径。该产品入选“2022年度上海融资租赁行业创新案例”，以开篇案例企业为代表的首批项目已初见实效。
    创新永无止境。就在今年上半年，云城租赁又在积极推进“融资租赁助力加装电梯项目”，并列入年度重点创新课题项目，目前已和某著名电梯厂商达成战略合作，共同推进既有多层住宅电梯加装项目。

深耕产业深入企业

    面对未来，市场竞争会更加激烈，出路在哪里？唯有坚定的战略定力，才能不偏离航线。坚守服务实体、服务中小微企业的初心，坚守深耕产业，深入企业的做法，坚持客户导向，不断创新发展理念，方能走得远、走得稳。
    作为国资国企，云城租赁的企业价值不仅体现在自身创造的经济价值上，更体现在滋养实体经济、正向引领社会资本的职责上。云城租赁在发展中始终认为，创造价值的着眼点并不是有限的存量，比如存量客户、存量租金，而是更广大的增量。唯有通过多方合作，共同创造增量价值，共同分享增量成果，才能健康持续发展。
    对于金融服务行业而言，业务发展要创新，风控也需要创新。如何突破传统的风控认知，跳出风险敞口加倍覆盖的“典当思维”，树立科学的风控理念，这是值得深入思考和探索的问题。云城租赁在多年来的业务实践中，渐渐摸索出“实质性风险第一”的风控理念。风控担保措施不是一味地越多越好，而是在趋势判断下抓核心、抓关键。坚持“实质性风险可控”，围绕企业创造端，抓住企业的造血机能、盈利能力、现金流等前端风险点，采取合理适度的保障措施，而非侧重于出险后的资产处置抓手和担保条件来弥补损失，也就是强化重心前移的“强风控”措施。除了实质性风险是关键，合规性风险、道德性风险同样不能忽视，从而共同筑牢风险防控大堤。
    道阻且长，行则必至。未来如何走？服务实体经济是职责使命，聚焦中小微企业是优势赛道，在服务实体的道路上，云城租赁更加坚定，也更有信心，将继续砥砺前行。
    （文/云融）